ลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม ปีแรกที่เริ่มเสียภาษี ใช้เบี้ยไม่ถึงแสนก็พอ

ลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม ในปีแรกที่เริ่มเสียภาษี มักเป็นปีที่เงินเดือนเพิ่งขึ้นหรือได้โบนัสครั้งแรก หลายคนเพิ่งรู้ตัวตอนบริษัทหักภาษี ณ ที่จ่ายปลายปี ภาษีปีแรกยังไม่มาก จึงไม่ต้องใช้เบี้ยเต็มแสนก็ทำให้ภาษีเป็นศูนย์ได้

ปีแรกที่เสียภาษี ภาษีเท่าไร

ตัวอย่างเงินเดือน 30,000 โบนัส 1 เดือน รายได้ทั้งปี 390,000 บาท เงินได้สุทธิ 230,000 บาท ภาษีทั้งปี 4,000 บาท คิดจากรายได้เงินเดือนกับโบนัส หักค่าใช้จ่าย 50% ไม่เกิน 100,000 และลดหย่อนส่วนตัว 60,000 ยังไม่รวมประกันสังคม

รายการ	บาท
รายได้ทั้งปี	390,000
เงินได้สุทธิ	230,000
ภาษีถ้าไม่ลดหย่อน	4,000
ลดหย่อนเพิ่มจนภาษีเป็นศูนย์	80,000

ลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม ปีแรกใช้เบี้ยไม่ถึงแสน

ซื้อ มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 18/4 ทุน 80,000 ในเดือนธันวาคม จ่ายเบี้ยรายปี 78,400 บาท ภาษีปีนี้ลดจาก 4,000 เหลือ 80 บาท แบบนี้จ่าย 4 ปี ได้เงินคืน 4% ของทุนทุกปีจนถึงปีที่ 17 ครบสัญญา 350% ของทุน ไม่ต้องตรวจสุขภาพ จ่ายรายปีเท่านั้น

• ทุนเริ่มที่ 50,000 ปรับได้ทีละ 10,000 จึงตั้งเบี้ยให้พอดีภาษีที่มีได้
• ปีหน้าเงินเดือนขึ้น ภาษีจะเพิ่ม เบี้ยก้อนเดิมยังใช้สิทธิได้ต่อจนครบ 4 ปี
• ถ้ายังไม่มีประกันสุขภาพ เบี้ยสุขภาพของตัวเองก็ใช้ช่องเดียวกันนี้ได้ ไม่เกิน 25,000

ปีหน้าเงินเดือนขึ้น ภาษีขยับเท่าไร

เงินเดือน (โบนัส 1 เดือน)	รายได้ทั้งปี	ภาษีทั้งปี
30,000	390,000	4,000
35,000	455,000	7,250
40,000	520,000	13,500

เงินเดือนขึ้นทีละ 5,000 บาท ภาษีทั้งปีเพิ่มเร็วกว่าที่คิด เพราะรายได้ส่วนที่เพิ่มอยู่ในขั้นภาษีที่สูงขึ้น เบี้ยที่เริ่มไว้ตั้งแต่ปีแรกจึงช่วยได้มากขึ้นในปีถัดไป โดยไม่ต้องเพิ่มเบี้ย

วางแผนไว้ตั้งแต่ปีแรกยังทำให้ไม่ต้องรีบตัดสินใจทุกเดือนธันวาคม เพราะรู้แล้วว่าช่องประกันชีวิตใช้ไปเท่าไร และเหลือเท่าไรสำหรับปีต่อไป

ทำให้ทันในเดือนธันวาคม

• ขอใบเสนอขายต้นเดือน แล้วยื่นใบคำขอพร้อมจ่ายเบี้ยงวดแรก
• แจ้งบริษัทว่าจะใช้สิทธิลดหย่อน ข้อมูลเบี้ยจะส่งถึงกรมสรรพากรเอง
• ถามวันตัดรอบรับชำระเบี้ยปลายปีจากตัวแทน

คำถามที่พบบ่อย

ภาษีถูกหัก ณ ที่จ่ายไปแล้ว ลดหย่อนตอนนี้ยังได้เงินคืนไหม?

ได้ ถ้าภาษีที่ควรเสียหลังลดหย่อนน้อยกว่าที่ถูกหักไว้ ส่วนต่างขอคืนได้ตอนยื่นแบบต้นปีหน้า

ปีแรกควรใช้ทุนเท่าไร?

ใช้เท่าที่ทำให้ภาษีเป็นศูนย์หรือใกล้ศูนย์ ไม่ต้องเต็มแสน

ถ้าปีหน้ารายได้ลดลง?

แบบ 18/4 ต้องจ่ายครบ 4 ปี จึงควรเลือกทุนที่จ่ายไหวแม้รายได้ไม่เพิ่ม

ข้อกำหนดและคำเตือน

• ภาษีคำนวณเป็นตัวอย่างจากเงินเดือนกับโบนัส ยังไม่รวมประกันสังคมและค่าลดหย่อนอื่น
• สิทธิลดหย่อนตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร
• ประกันชีวิตไม่ใช่เงินฝาก

ปีแรกเริ่มให้พอดี

ส่งเงินเดือน โบนัส และอายุให้ ธันจิราประกันชีวิต คิดเบี้ยที่ทำให้ภาษีปีแรกพอดี จ่ายเบี้ยรายปีงวดแรกภายในปีนี้ ไม่มีข้อผูกมัด